티스토리 뷰
목차
반응형
카드값이 800만 원 넘게 밀리면서 매달 연체이자에 허덕이던 시절이 있었습니다. 갚으려 해도 수입은 일정하지 않고, 결국 금융사에서 독촉 연락이 쏟아지기 시작했죠. 고민 끝에 찾은 게 ‘개인회생 제도’였어요.
처음엔 망설였지만 지금은 정말 다행이라고 생각합니다. 이 제도 덕분에 빚 부담은 줄고, 일상은 다시 평범하게 돌아왔거든요.
혹시 저처럼 고민 중인 분들을 위해 개인회생 신청 자격과 절차를 실제 경험과 함께 정리해드릴게요.
지금 확인하지 않으면 법적으로 가능한 빚 탕감 기회를 놓칠 수 있습니다!
✅ 개인회생 신청 자격부터 확인하세요
개인회생은 아무나 신청할 수 있는 제도가 아닙니다. 법원이 정한 몇 가지 조건을 충족해야만 접수 가능해요.
① 소득 요건:
- 일정한 소득이 있어야 합니다. 무직자는 불가능해요.
- 자영업자, 프리랜서, 월급근로자 등 매달 일정 수입이 잡혀야 합니다.
- 최저생계비 이상을 남기고 일정액을 갚을 수 있어야 합니다.
② 부채 요건:
- 무담보 채무는 10억 원 이하, 담보부 채무는 15억 원 이하만 가능해요.
- 신용카드, 대출, 사채, 연체금 모두 포함됩니다.
③ 변제 가능성:
- 3년~5년 동안 일정한 금액을 꾸준히 갚을 수 있어야 합니다.
- 너무 수입이 적거나 불규칙하면 ‘기각’될 수 있어요.
👉 예를 들어, 월 200만 원 수입이 있고 생활비가 130만 원이면 70만 원씩 갚는 조건으로 가능할 수 있어요.
✅ 개인회생 신청 절차 한눈에 보기
실제 제가 신청했던 경험을 기준으로, 절차를 순서대로 정리해볼게요.
- 개인회생 상담 및 서류 준비
- 회생 전문 변호사나 법률지원센터에서 무료 상담 가능해요.
- 준비서류: 신분증, 소득증빙자료, 채무내역서, 통장 사본 등
- 법원에 개인회생 신청서 제출
- 관할 지방법원에 제출하며, 이때 채권자 목록과 변제계획안도 포함돼야 합니다.
- 보정명령 및 사건번호 부여
- 서류 누락이나 수정이 필요할 경우, 법원이 ‘보정명령’을 내려요.
- 이 시기에 임의경매나 압류가 일시 중단됩니다.
- 개시결정 → 채권자 이의 기간
- 법원이 심사를 거쳐 개시결정을 내리면, 채권자는 이의신청을 할 수 있어요.
- 이의 없으면 다음 단계로 넘어갑니다.
- 인가 결정 및 변제 시작
- 법원이 변제계획을 승인하면 ‘인가결정’이 내려져요.
- 이후 3년~5년간 매달 일정 금액을 성실히 납부하면, 남은 채무는 탕감됩니다.
✅ 개인회생 시 주의할 점
개인회생 신청은 신중해야 해요. 아래 실수들은 기각 사유로 작용할 수 있습니다.
- 소득을 허위로 작성하거나 고의로 숨기는 경우
- 부채 내역 누락 시 채권자가 이의제기
- 임의로 재산 처분 (예: 자동차, 예금 등)
- 허위 명의 계좌나 현금 거래 흔적
또한 인가 후에도 변제를 성실히 이행하지 않으면 회생이 취소될 수 있어요.
즉, 법원이 도와주기로 결정했다 해도, 약속을 어기면 다시 원점으로 돌아가게 됩니다.
✅ 개인회생으로 얻을 수 있는 실제 혜택
- 최대 90% 채무 탕감 가능
→ 예: 5,000만 원 중 1,000만 원만 갚고 나머지 면제 - 법적 압류 및 독촉 중단
→ 신청만 해도 임시로 압류, 독촉, 경매가 중단돼요. - 신용 회복 기회
→ 회생을 성실히 마치면 KCB·나이스 점수 회복도 가능해요. - 일상생활 회복
→ 통장 압류 풀리고, 정기 소득으로 정상적인 소비활동이 가능해집니다.
3년만 참으면 평생 따라오던 빚에서 해방될 수 있다는 점, 정말 현실적인 기회입니다.
✅ 개인회생 신청 전 준비 체크리스트
- 최근 3개월 급여명세서, 거래내역
- 부채 총액 및 채권자 정리
- 소득과 지출 계획표 작성
- 보유 재산 목록 정리
- 신용조회 기록 확인
철저하게 준비된 서류는 회생의 첫걸음이에요.
신중하게 접근하면 기각 없이 인가까지 빠르게 진행될 수 있습니다.
반응형